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질문
안녕하세요. 1월 신규주택으로 생초 디딤돌대출받으려고 하는 입주자입니다.
신랑이 소득이 측정이 안되서 제 소득으로만 디딤돌 대출을 받아야 될 것 같은데 혹시 제 계산이 맞는지 고견 좀 여쭙겠습니다.
본인 : 4대보험 근로소득자 23년, 24년 원천징수 3810만 원 신용대출 : 2000만 원
분양주택 : 분양가 (385,600,000원) + 확장비 (7,400,000원) = 393,000,000원
생애최초 디딤돌 대출 시 (연봉 4000만 원 미만으로 2.95% 금리적용) LTV 80% : 393,000,000원 x 80% = 311,440,000원 DTI 60% : 311,440,000원
계산한 게 맞는지 알고 싶습니다..
대출을 실행하시는데 놓치기 쉬운 5가지 대출상품도 디딤돌 대출상품과 비교하시어 선택하시면 좋을 거 같습니다.
답변
안녕하세요! 생애최초 디딤돌 대출과 관련하여 정확한 계산을 도와드리겠습니다. 😊
현재 상황 요약
본인 소득: 2023년 및 2024년 원천징수: 38,100,000원 신용대출: 20,000,000원
분양주택 총액: 393,000,000원 (분양가 + 확장비)
생애최초 디딤돌 대출 조건
연봉 기준: 4,000만 원 미만 (연 2.95% 금리 적용)
LTV(담보인정비율): 80%
DTI(총부채상환비율): 60%
대출 계산
1. LTV 계산
LTV는 제공받을 수 있는 대출금의 비율로, 보통 담보가치의 일정 비율을 설정합니다.
계산식: [ LTV = 분양주택 총액 \ 0.8 ] [ = 393,000,000 \ 0.8 = 314,400,000 \원 ]
2. DTI 계산
DTI는 총소득에 대한 대출 상환액의 비율을 나타냅니다.
일정 소득 이하의 경우 DTI는 60%로 설정됩니다.
전체 대출액이 아닌, DTI의 대상이 되는 월 상환액으로 계산해야 합니다.
하지만, 단순화하여 DTI 최대한도를 다음과 같이 계산할 수 있습니다
: [ \DTI 최대 한도 = \ LTV = 314,400,000 \원 ] 제공된 정보로 봤을 때 대출 계산의 전반적인 틀은 맞게 되어 보입니다.
그러나 DTI에는 소득과 월 상환액도 관련이 있어, 실제 대출 한도는 소득을 기준으로 확인해보셔야 할 사항입니다.
추가 고려 사항
신랑의 소득이 측정되지 않는 경우: 본인의 소득으로만 대출을 진행하는 것은 가능합니다.
다만, 신용도와 기존의 대출 상담 자료를 통해 추가 대출 가능성을 확인하는 것이 좋습니다.
최종 검토 및 권장 사항
신청서 제출 및 상담: 한국 주택금융공사나 은행에 직접 문의해 보다 정확한 정보와 계획을 세우시는 것이 좋습니다.
각 금융기관마다 소득에 대한 계산 기준이 조금씩 다를 수 있습니다.
이 내용이 도움이 되셨기를 바랍니다! 추가 질문이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요. 😊